01、什么是非法集資？
非法集資是指法人、其他組織或者個人，違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾吸收資金的行為。
02、非法集資有哪些基本特征？
非法集資活動一般說來有四大基本特征：
一是未經(jīng)有權(quán)機關(guān)依法批準；
二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；
三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報；
四是以合法形式掩蓋非法集資目的。
03、非法集資有哪些基本的類型和常見手段？
非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營、債權(quán)、股權(quán)等四大類。其常見手段有：承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。具體表現(xiàn)為：編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項目或訂立陷阱合同；混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施罪行、逃避打擊；利用精神或親情誘騙，不斷擴大集資參與人群體等等。
04、非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？
我國法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴重構(gòu)成刑事案件的，要依法追究刑事責(zé)任。目前，在刑法上非法集資涉及到兩個罪名，一個是非法吸收公眾存款罪，一個是集資詐騙罪。
05、什么是非法吸收公眾存款？
非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國家管理部門批準，向社會不特定對象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。
06、什么是集資詐騙？
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。
07、非法集資活動對社會有什么危害？
非法集資活動具有很大的社會危害性。
一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。
二是非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。
三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。
08、近年來的非法集資犯案活動有哪些典型手法？
近年來非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：
1、假冒民營銀行發(fā)售原始股或吸收存款；
2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資；
3、假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；
4、以“養(yǎng)老”的旗號，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；
5、以高價回購收藏品為名非法集資；
6、假借P2P名義非法集資。
09、如何避免掉入非法集資陷阱？
面對非法集資的陷阱，要做到“四個不”：
一是對高息“誘餌”不動心。
二是對老板“實力”不崇拜。
三是對企業(yè)“背景”不迷信。
四是對熟人“熱心”不輕信。
10、發(fā)現(xiàn)非法集資活動，應(yīng)該怎么辦？
一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或者個人有非法集資違法活動，應(yīng)當及時向公安機關(guān)報案或者舉報，由公安機關(guān)立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。
11、參與非法集資形成的風(fēng)險及損失由誰承擔(dān)？
根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護。
12、非法集資的合同是否有效，投資回報能否得到支持？
非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。
13、目前社會上存在大量的投資公司，是否具有吸收公眾資金的資格？
投資公司僅是經(jīng)工商注冊的一般企業(yè)，而不是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的金融機構(gòu)。其經(jīng)營業(yè)務(wù)主要是以自有資金進行投資、開展投資咨詢等。未經(jīng)批準，不允許吸收公眾資金。
14、電視、報紙、網(wǎng)站等媒體上的廣告是否可信？
投資理財廣告是一種商業(yè)行為，投資者要慎重辨識風(fēng)險，不要受廣告誘惑盲目投資。
15、獲得過多種榮譽稱號的投資公司是否可信賴？
投資者在選擇投資公司進行理財時，應(yīng)該看它的經(jīng)營業(yè)務(wù)是否合法、合規(guī)，而不能單純憑其榮譽稱號作出判斷。
16、某些企業(yè)以經(jīng)營超市、養(yǎng)殖、種植等實體項目為名集資，是否值得投資？
投資者一方面對這些項目要進行認真甄別，另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業(yè)所謂的超市、養(yǎng)殖、種植等實體項目只不過是引誘集資參與人參與的“空心項目”，沒有真實業(yè)務(wù)。即使集資企業(yè)真的經(jīng)營這些項目，其從項目上獲得的收益也無法支撐其承諾的高額匯報，隱藏著巨大的風(fēng)險。
17、從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰呢？
對進行非法集資活動的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成刑事案件的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
18、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不能突破哪幾條紅線？
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不能突破4條紅線：
一是平臺的中介性質(zhì)；
二是平臺本身不得提供擔(dān)保，
三是不得將歸集資金搞資金池，
四是不得非法吸收公眾資金。
19、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有哪幾種情況？
P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉嫌非法集資主要有三種情況，社會公眾要謹防這三種情況：
一是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺賬戶，產(chǎn)生資金池。
二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。
三是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者發(fā)布虛假的高利借款標的募集資金，采取借新還舊的龐式騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。
20、老年人應(yīng)該如何防范非法集資陷阱？
以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，因此，當老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信，投資前要和子女或朋友商議，并對公司經(jīng)營運作情況等進行深入了解。同時建議老年朋友通過金融機構(gòu)選擇低風(fēng)險的產(chǎn)品進行理財，保障資金安全。
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